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2020年交易诈骗举报最多 腾讯如何用科技防范网络黑产?

【TechWeb】12月22日消息,近年来,电信网络诈骗频发,尤其是在疫情爆发期间,网民触网时间更长,为诈骗团伙提供了更多的作案空间。如何利用科技的力量防范网络黑产成为亟待解决的问题。

2020年交易诈骗举报量最大 杀猪盘骗钱最多

根据腾讯110的统计显示,在疫情爆发期间,群众网上活动行为增加,上网时间延长,导致了2-4月期间诈骗数量有所上升,其中防疫物资类诈骗最为高发。但是在政府相关监管部门、执法机关、企业与民众多方共同治理下,情况也很快得到抑制。从全年来看,腾讯110收到的电信网络诈骗举报的数量整体呈下降趋势。

2020年从诈骗类型来看,由于中国网络购物市场规模持续快速上涨,增加了网络购物用户基数,交易诈骗的举报量级居于首位,相关的购物返利、兼职类诈骗有小幅增长。同时免费送、杀猪盘诈骗整体呈下降趋势,得到了很好的遏制,整体呈下降趋势。但购物返利类、兼职刷单诈类诈骗有小幅增长。

在所有诈骗类别中,以交友名义诱导投资、赌博的“杀猪盘诈骗”,受害者受损金额最大,并且近70%的举报者是女性。

杀猪盘的特点就是“养猪”周期长、“杀猪”金额多。不法分子多通过婚恋平台、交友软件寻找目标,精准定位受害者,然后通过甜言蜜语取得受害者信任,将目标诱入爱情的“屠宰场”。杀猪盘在2019年尤为突出,今年在4-5月最高发,目前在多方宣教和深度治理下,逐步下降。

基于资金流挖掘黑产团伙 借助科技拦截诈骗

据了解,与以往“简单结伙”、“单兵作战”不同,如今的诈骗运作模式正在呈现专业化、公司化、链条化的趋势,犯罪手段也变得更加智能,并且已经逐渐形成了“恶意注册-引流-诈骗-洗钱”等各环节精细分工的完整链条。

针对当前黑灰产分工更为细致,并呈现出团伙化和专业化的趋势,腾讯财付通基于大量交易模型和数据,推出了决明风控系统。

据财付通风控工程师章美丽介绍,决明系统可以利用基于资金流的黑产团伙挖掘工具,追踪资金链,定位衍生团伙,挖掘出团伙核心骨干和从犯,对诈骗团伙进行全链条打击。通过序列挖掘模型,决明系统能够将资金行为转化为序列向量,系统实时扫描,对资金行为进行精准刻画,从而划分为正常账户、可疑账户、恶意账户,来辅助风控判别。

决明系统的核心部分由实时策略引擎、准实时模型策略引擎、离线模型引擎三个智能风险决策引擎组成,能紧紧环扣恶意事件全流程,做到了风险预警、识别、分析、决策、处置、反馈。在事前,通过大数据分析完成用户和商户的可信分级、风险态势感知,利用AI智能分析做实时的事中风险智能决策,并在事后处置中协助进行投诉审核、案例分析等。

策略引擎输出评分决断后,输出分级打击结果,通过微信支付等线上支付产品直接帮助用户防范网络诈骗和其它黑产的威胁。无风险的交易顺利成交,其余的交易根据风险等级,从低到高,触发轻提醒、重提醒、拦截、梯度限额、判黑和清退等防范措施。

此外,依托腾讯的黑灰产大数据优势和决明系统的风控能力,微信支付的反诈功能全面升级,形成事前警示教育、事中提醒拦截、事后惩罚与处置的全链条诈骗防范打击机制,帮助守护用户的资金安全。

事前阶段,通过联合多地市级反诈中心,针对交友欺诈、游戏代练、租号、刷单兼职等几个高发诈骗类型进行宣传教育,让用户清晰的了解到诈骗的话术和手法,从而起到警示的作用。

在事中干预阶段,依托决明风控系统,对于系统评估有一定风险的交易,会弹出联合国家反诈中心推出的交易提醒,提醒用户网络诈骗频发,明确支付原由后再选择继续支付。基于交易风险的不同,则可能会触发微信安全助手播放国家反诈中心的语音提醒。或者触发“转账冷静期”, 让用户充分冷静,核实交易信息以确认风险,同时也为反诈中心、银行的劝阻工作争取时间。

数据显示,2020年1-10月,腾讯守护者计划协助公安机关开展各类网络黑灰产打击行动,包括电信网络诈骗、网络赌博、淫秽色情、非法汇兑、网络水军、非法制售外挂、云上黑产、制售假劣药品、非法贩卖野生物等,共计协助各地公安机关破获(含带破)案件达16110起,抓获犯罪嫌疑人超过7600人,涉案总金额超过345亿元人民币。

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